最近关于保险公司分支机构「裁撤潮」的新闻又不断刷屏。

网点裁撤，本来是保险公司发展过程中一件最正常不过的事情，业内人淡定得不行，但用户就不是这么想：

「这家保险公司在我这边的网点没了，这不服务的人也没有了吗？」

「没有网点服务，将来我理赔该怎么办？理赔会不会更麻烦？」

「没有网点买了以后会不会没人管我？保险公司会不会不赔？」

……

透过屏幕，都能感受到用户话里话外透露的不安全感。

到底保险网点的裁撤，是不是真的对用户没有任何影响，这还得从「裁撤潮」的前世今生说起。

保险分支机构的「裁撤潮」，已经持续了4年多了。

据数据统计，2020年到2023年，退出市场的保险公司分支机构分别为971家、2197家、2966家、2060家。

今年以来，根据国家金融监督管理总局官网数据统计，批复同意撤销的分支机构近1000家。

这也就是说，自2020年以来的短短四年半的时间里，有接近9000家保险公司的分支机构被撤销。

而裁撤的分支机构里面，绝大部分都是营销服务部，就是我们平时比较常见的营业网点，对外负责卖保险和一些基础的服务，对内则是培养和发展代理人的。

从裁撤动作来看，头部的保险公司，一直都是裁撤的主力军，今年以来裁撤最多的是太保、泰康、国寿和平安，在一定程度上说明了各大头部险企机构布局特点，泰康、太保正是三四线市场布局最多者。

相对于国寿天然县域优势，泰康曾在2006年发起县域之战，成为头部中不多的后发县域者，然而当初的发力却也成为如今大肆撤销县域相关网点的原因。

这其中的原因也不难猜测，往大了说就是县城市场空心化，大量年轻劳动力涌入一线城市或者省会中心城市，没有人，自然也就没有设立网点的需求。

毕竟一个小小的网点，在人员配置上，最少要3人，即经理以及组训等内勤人员，还要承担房租、水电等成本。

砍掉省下来的成本是立竿见影。

再加上当前保险消费主力群体逐渐转至90后、00后，他们更倾向网上消费而非人情消费。

数据显示，2019年，我国保险代理人有高达912万人，一个分支机构可能有几百名甚至上千名代理人。而截至2023年年底，行业代理人缩减至281.34万人。

代理人的大量脱落，从侧面也反映出依赖缘故客户（亲朋好友）和网点拓客的传统销售方式已经不好卖出保险，过往销售端大进大出的「人海战术」与「跑马圈地」式的网点布局逐步失灵。

综合起来，就是买保险的人越来越少，保费收入越来越少，根本撑不起小网点的运营成本，还不如早点清退。

不同于头部保险公司大量裁撤营销服务部，中小保险公司在早几年砍掉了不少级别相对更高的支公司。

这些支公司大多是以前个险布局战略的「历史遗留问题」，关停则是为了告别此前多年的传统经营模式，开始寻找「差异化道路」：

有的深耕城市资源，集中更多的资源在优势中心城市；

有的深度开发股东资源，例如银行系公司直接扎根银保渠道。

直到近2年，中小保险公司整体在分支机构上的调整普遍较少，部分还保持着好几年没有分支机构设立和退出的记录，大概率是已经成功更换策略，与头部机构的销售逐渐分化。

例如不少中小型保险公司早早放弃开设分支机构，「砍掉」代理人培育成本，将销售端直接跟中介对接，另辟蹊径打造IP「卷」产品。

尤其在2023年预定利率换挡的关键时刻，不少中小型保险公司主打「性价比」策略，通过1-2款「网红」产品实现了当年保费收入30%的增长。

不过，也有人质疑，支公司的功能相比营销服务部更全面，除了产品销售还包括防损、理赔等多项服务，一旦裁撤也意味着不少地区保险服务的缺失。

只能说，现在是2024年了，互联网都发展20年了，保险公司也老早线上化了。

保全和理赔等售后服务，都可以通过保险公司官方微信公众号、官方app或者拨打客服电话等方式，做到了24小时不受区域限制受理报案，根本就不需要自己出门跑到网点再去处理。

就算是线下买的保险，申请理赔的时候就算也跑到分支机构去，业务员也是引导我们通过上面的这些渠道完成报案、提交资料等步骤。

所以，你还会认为分支机构裁撤会使得服务缺失吗？

互联网高速发展的今天，银行业务电子化，大家不再需要亲自去网点办理。

日常消费品也可以通过淘宝、京东、便利店等购买，超市也不再是唯一选择。

考虑节约成本，保险公司通过撤销网点来「瘦身」，是非常合理的选择。

毕竟现在数字化已经深入到保险服务的每一个运营环节，不仅仅是线上买保险，前端的获客，中端的核保、出单，后端的保全、理赔，都可以在线上完成。

不但效率提升了，也同样会使得分支机构的服务属性进一步被弱化。

那大量裁撤分支机构，自然会成为降本增效主旋律下的首要突破点。

何况，裁撤分支机构是保险公司从追求「大而全」到精细化管理、差异化竞争的转变，对我们消费者，并不是坏事。

我是蜗牛君，让你买对保险少花冤枉钱。

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