作为一个出来打工多年的宅女，小编对7月份的感受就只有热热热热热热热。 直到上周出差了一趟，发现一辆大飞机上坐满了小朋友，才意识到又一年暑假来了。 加上今年还遇上欧洲杯、巴黎奥运会等国际赛事，无论境内境外，旅游热度一直高涨。 不过出门在外，风险无处不在，千万别忘了顺手买个旅游意外险，像什么飞机延误、行李丢失、被绑架勒索、各种意外事故……都能有个保障。 今天小编就给大家讲一下旅游意外险跟一般的意外险有什么区别，以及盘点一下有什么门槛低生效快性价比高的产品。 01 已经有意外险还需要买旅游意外险吗？旅游意外险其实也算是一种短期的综合意外险，只不过是在意外保障的基础上，增加了更多旅游专属保障，例如紧急救援、航班延误、行李丢失等责任，使其更切合旅游场景。 如果只是在境内玩，不探索啥高风险运动，平时买的常规意外险就够用了。 一年也就一两百块，买一次保一年，啥假期出游都不用担心，啥小磕小碰、猫狗抓咬、路上小事故都能管，连火车高铁飞机出事，也在保障范围内，轻松稳妥。 特别是宝宝，意外最高发，又很便宜，相当划算。 不过如果马上要出发，等不及普通意外险生效（通常是T+3-5，也就是投保后第3至第5天生效），或者旅游期间有高风险活动，例如攀岩、潜水、漂流、滑雪等普通意外险不赔的活动，就可以补充一份旅游意外险。 一般买了以后第二天0点就生效，也可以指定日期生效，还能保障不同的活动。 那要是去境外的话，不管去哪个国家，建议还是买一个旅游意外险会更安心一点。 一些国家（例如申根国家）在办理旅行签证的时候，会将商业保险作为硬性要求。 02 旅游意外险要怎么选？挑选旅游意外险，其实逻辑跟其他的健康险是一样的，主要关注能不能满足我们的「需求」。 一般而言，境内关注个性需求，如高风险运动等；境外则关注紧急救援保障，遇到问题可以求助保险公司。 可以结合自己的目的地和游玩项目，挑选适合自己的旅游险。当然，如果你是跟团旅游，其实大部分旅行团会附带，也可以根据下面的维度看看是否需要再补充。 （1）基础保障是否全面 意外医疗、意外身故和伤残保障，是意外险最基础的保障，这三者缺一不可。 如果是有家庭责任的年轻人，尽量选择高保额的产品。 （2）医疗保额够不够 意外医疗责任是一款意外险较为核心的保障责任。 除了常规的就诊医院要求、免赔额、社保外用药能否报销及报销比例这些细节以外，还要着重看保额能否满足当地医疗的费用。 尤其是境外国家，医疗费用往往是国内的几倍甚至十几倍，而且部分区域医疗保额不够是无法入境的，所以一定要与旅游国的医疗水平匹配。 （3）有没有紧急救援服务 户外运动潜藏很大的风险，如果在偏远区域活动，一旦受伤，紧急医疗运送就会显得尤为重要了。 紧急救援服务机构会根据授权医生从医疗角度、病情需要，首先将被保人运送至当地的医院救治，如果当地医院条件不能保证得到充分的救治时，机构会安排转运至更适当的医院接受治疗，产生的运送费用由保险公司承担。 如果要去高原、户外、参加登山、滑雪、潜水等特殊运动等需重点关注带有这部分责任的旅行险。 （4）保不保急性病 如遇突发疾病、中暑、肠胃炎、急性高原反应等急性病，部分旅行险也能报销其产生的医疗费用，这是普通意外险不保的内容。 如果要去高原、卫生条件较差，或热带地区需重点关注带有这部分责任的旅行险。 （5）是否涵盖财产保障 境外游的小伙伴要尤其注意这一类的保障，毕竟国外不少地区盗抢频发，一不小心个人证件、行李、随身贵重物品嗖的一下就不见了，有保险公司转移经济风险起码没那么难受。 另外像飞机延误、行李延误等原因也会导致旅行推迟或取消，会带来连锁的延误经济损失，比如酒店预订费用、交通费、门票费等，前往容易受天气影响的海岛地区，或需要中转的航班，要留意这类责任。 03 有什么产品推荐？针对不同的出行计划和游玩项目，需要选择的旅行意外险侧重点不同，我们这里整理了2款不错的旅行意外险供参考。 周边游、境内游——太平洋探索之旅 这款旅意险适用于境内旅游的小伙伴，有畅游、尊享和钻石3个计划，对应20万、50万和100万的保额。 保障责任除了一般的意外身故、伤残和医疗外，还包含了住院津贴、紧急医疗转运、旅行财务损失（行李物品损失、旅行证件重置、航班延误）、公共交通意外、亲属探病住宿、急性病医疗和猝死责任。 其中尊享计划和钻石计划还能附加高风险运动责任，能够承保部分热门的高风险运动包括滑雪、潜水、骑马、热气球、滑翔伞、攀岩等。 可选保障1-30天，4.2元/天起，性价比杠杠的。 境外游（含港澳台）——京东安联环游四海 这款产品有郑和计划（保额20万）、哥伦布计划（保额30万）、马可波罗计划（保额60万）和麦哲伦计划（保额100万）四个版本，能保大部分国家。 去申根国家的小伙伴建议选马可波罗或者麦哲伦，拒签的话也能赔。 环游四海的保障责任非常全面，意外伤害包含了身故及伤残、医疗费用报销、住院津贴、医疗运送和送返、亲友探访和未成年子女逾期停留和送返费用，要是在国外被绑架拘禁还有津贴…… 此外，它还能保包括滑雪、漂流、浮潜、冲浪、骑马、6000米以下徒步等热门娱乐运动，不用额外附加高风险运动保障。 财产保障方面也是很牛，包含旅行变更、旅行延误、行李延误、旅行证件损失、个人随身物品盗抢、银行卡盗刷等保障，还能保旅行期间家里出问题的损失。 马可波罗计划和麦哲伦计划的还包括猝死保障、公共交通工具意外身故/伤残、自驾车意外身故/伤残等保障，保障更加充足。 4个计划可以承保的时间都很长，最短都可以覆盖7天，最长183天，具体可以根据预算问题、保障范围、期望保额以及目的地国家签证要求选择。 04 写在最后不管买哪个产品，买的时候都要仔细看看投保须知和条款，看清楚自己在意的保障，啥情况能赔，啥情况不赔，能赔多少，有没有限额。 特别特别需要关注的是，要去的地区能不能承保（一般动乱和战争地区不保）、旅行途中参与的活动有没有涵盖。 之前复旦一个研究生爬珠峰遇险，保险公司就拒赔了，因为尼泊尔不在保障范围内，双方交涉耽搁了直升机救援，看着就非常惋惜。 还要提醒大家一句，一定要计算好旅游天数，旅意险必须要覆盖完整的旅程，宁愿多买也不要少买，并且最晚最晚都要在出发前一天就完成投保。（也可以提前安排好，指定日期自动生效哦~） 最后，希望大小朋友们都有一个愉快的暑假！可别忘了暑假作业哦！ 我是蜗牛君，让你买对保险少花冤枉钱。 如果这篇内容对你有用，欢迎转发支持。 任何关于保险的问题，现在就可以私信我，一对一给你实用建议，帮你买对保险不踩坑~