社会保障体系的完善是人们幸福生活指标提升的重要标准。
作为社会保障体系的典型代表，医保制度的完善是非常典型的提升例子。
现如今，我们国家注重于人们医保体系的完善，是基于医疗在我国人民幸福生活当中的重要位置。
同时，也有着助于全民身体健康水平提升的初衷。
众所周知的是，一般来讲医保卡里面都要有钱才能用，那如果没有钱的时候去看病，能不能按照正常流程进行报销呢？
这个问题一直困扰在很多人的心中，让门诊医生来告诉你真相！
一、什么是医保？医保的全名叫做社会医疗保险，它是一种基于国家政策来给予全体人民医护保障的一种措施。
它可以说算是名副其实的一张安全网，是每个人健康的重要保障。
医保是通过参缴的方式，将所有参与医疗保障的人员的钱汇总在一起，而这其中也有很多国家财政的补贴。
毕竟，医疗护理作为人们最基本的社会事业，国家对它的重视程度也不言而喻。
而这些钱更像是一个池子，用于一部分患重大疾病人们的费用报销当中。
这种理念，更像是一种我们现在社会当中“我为人人”的概念。
换个角度来讲，倘若别人不幸有了重大疾病，需要一笔高昂的医疗费的时候，而这些基金池里的钱自然而然也能为他所用，前提是他参加了医疗保险。
那么对这位患者来讲，这又是一种“人人为我”的概念，符合人们心中的正义观念。
但是医疗保险并非在任何地方都适用。
根据地区医疗事业发展和保险事业发展的不同，所适用的药店医院等等都会存在显著差距。
这里不得不注意的是，医保只有在一些定点的机构才能使用。
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也就是说并不是说拿着一张医保卡就可以畅通无阻了，而碰到一些私营医院或者说个体药店的话，很有可能医保卡不能用。
这点就要求我们在进行看病或者说购买药品的时候，一定要注意定点标识。这种标识为了民众方便，一定是提前确定好的。
在支付医疗费用或者说支付药品费用的时候，凭借的一张医保卡就可以进行报销。
通俗易懂的讲就是让自己少付钱，这一部分钱则由国家帮你出。
所有人们参加医保所缴纳的钱，以及国家财政补助的钱汇总在一起，是有专门的人员对其进行保管的。
这些钱由于涉及到我国十几亿人民身体健康费用报销，因而相对应的也有着非常严格的管理制度。
每一笔医保费用的支出都有着专门专人进行审核，目的就是为了确保这些钱不打水漂，能够真真切切的落到该用的地方。
现如今，互联网技术的提升也能作用在医保的报销事业上。
从最先开始的必须有着医保卡，必须进行线下支付，到如今开始用手机二维码等就能进行互联网的线上报销。
这背后，就是科学技术的提高给社会各层事业带来的积极促进作用。
二、余额为零可报销吗从人们目前接触到的医保卡的报销工作来讲，通常是自己往医保卡里面缴纳一定量的钱，然后以这笔钱为限对自己的医疗费用进行报销，然而这显然是一个非常严重的误区。
有着多年的工作经验的门诊医生表示，这种报销的金额和自己医保卡内的余额并没有直接关联性。
用极端的例子来讲，如果说在医保卡里面没有任何钱，但是你还是参加了医疗保险的话，那么你的费用依然能被报销。
报销的原理就涉及到了医保事业里面的两个账户。这两个账户分别叫做“个人账户”和“统筹账户”。
个人账户和统筹账户在多方面有所区别，包括但不仅限于资金的来源、资金的用途和特点等。
我们先说个人账户。个人账户，顾名思义就是以个人缴纳在医保卡里面的钱作为基点所形成的账户体系。
有一些正规的、福利较好的单位，也会定期往医保卡里面打入一定金额作为个人账户的来源之一。
个人账户最大的特点就是里面医保卡的钱是归自己所有的。不可以说用自己的医保卡给别人报销，也不可以进行提现，拿到现金。
反观统筹账户则和个人账户有所不同。
统筹指的是社会公众和国家财政累积到医疗保险事业里面的钱，通俗来讲也就是我们上文所说的基金池。
统筹账户所要报销的项目则更加的严苛，毕竟涉及到了非常大的公共利益。
而这些统筹账户的钱不是说归国家所有，更像是每个人民的共同财产。
只有当你要用的时候，你才能申请去报销，而不是说可以肆意的进行划拨。
统筹账户的钱往往是由政府的医疗保险相关部门进行保管和支出，管理较为的严格。
所以，讲到这里可能很多人都清楚了，为什么没有余额也能报销？自然而然就是因为统筹账户的保障作用。
医保卡里没有余额，通常来讲是个人账户里面的基金被清零。
所以这个时候，自然而然不能用个人账户所缴纳的金钱来对自己的手术费或者说是药物进行报销。
但是大家可别忘了，身后还有国家的保障。没错，当医保卡里没有钱的时候，统筹账户也能进行报销。
只要说你参加了医疗保险，并且按期按时缴纳了医保费用，你就能享受相关的保险待遇。
甚至，我国社会保险法也规定了：对于一些重大疾病抢救的医疗费用，可以从统筹账户当中支付。
所以说，当医保卡没有余额的时候，相当于丧失了个人的报销能力。但是，社会依然对患者予有补贴，国家财政依然对患者的医疗费用有有一定的保障。
这种相互独立的关系更能保障患者就医的安全性和稳定性，更有利于提升人民的获得感和幸福感。
三、医疗报销流程知道一些理论知识当然不够，医疗保险作为一种事实上的行为，一定要求人们明白相应的流程，才能获得相对应的保障。
首先大家必须要选择定点的医疗机构，而这一点实际上是很多公众对于这一医疗保险制度的第二点误区。
所以大家千万要注意，一定要去选择定点医院，否则自己就必须支付高昂的医疗费用。
而完成了基本的就医流程之后，便来到的缴费环节。
值得注意的是，报销并不是在缴费环节直接帮你把钱缴清在医院。在缴清医疗费用这一环节当中，你所缴纳的钱还是你自己的。
然后，当你完成了缴纳工作之后，负责的医生会提供医疗发票给你。注意！这个发票必须要保存好，否则你就丧失了医疗保险的基石。
拿到发票或者说一些费用明细单过后，便可以将其提交到医疗保险部门进行申请。
这个申请步骤需要等待一段时间。但是，政府出于便利为民的要求，这个时间并不会太长。
审核的内容主要包括这笔支出是否真实有效，医院或者说药品是否在保险的承担范围之内等等。
完成审核过之后，医保工作人员就会按照一定的比例从统筹账户当中划拨部分用于报销。
四、优化与建议尽管医保政策已经在我国具有相当完善的基础，但其中有一些小细节需要一起去注意。
首先就是一个方便性的问题，而这一点很多患者的认识都是错误的。
甚至有很多患者参加了医疗保险之后，由于麻烦报销的流程而选择不报销，自己默默承担的费用。
这种行为无异于是违背了我们国家建立医疗保险的初心。
而对此，政府一定要让人民知道，医疗保险是为人民的，是一种非常便利的行为，并不需要去进行繁琐的步骤。
其实，这也侧面要求政府来简化工作和报销流程，给人们更多的便利。
在制度本身的设计方面，也可以根据实际情况的变化来扩大保险的范围，并且新增一定点医院的数量。
让人们少跑腿，多花点有利的时间在疾病治疗方面。
对于报销的比例，也可以根据国家财政的需求予以弹性的调整。
一定要符合医保制度建立的初衷，以及维护人们的幸福生活以及身体健康的需求。
总结医疗保险是我国社会保障制度的重大建设工程之一。
在医疗保险当中，人们也存在着许多误区，比如说医保卡里面没钱就不能报销，这点显然是错误的。
个人账户和统筹账户的分离，从独立性上为每个患者看病提供了第二道防线的保障。这两道防线共同支撑，维护着人们的幸福生活。
在医疗保险制度的建设构造方面，政府也和相关部门也必须要聆听人们的心声，可以适当的扩大保险范围，以期增进民生福祉。
参考资料：
1.民众发布 2024-06-04《这些医保知识，每个人都该了解》
2. Easen小涛 2024-01-09《太有用啦！医保的30个知识点！》
3.东莞市凤岗镇社区卫生服务中心公众号 2024-07-31《医保小课堂｜一文读懂什么是医保？》
