以往，大伙大多只听闻房子首付跌没了，哪能想到，竟会跌到只剩首付。
前些日子，一篇《我们小区房价跌到39万元，欢迎大家来天津武清和我做邻居》的网文在网上疯传，惹得众人议论纷纷。
作者详述了买房历程与心路，入手这套天津武清区的房子时，房价已跌至70万，相较于2017年高峰时的140万乃至160万，已然跌去一半有余。
本以为捡了漏，没成想还是买在了半山腰。
上中介平台一查，同小区、同房型成交价才38.9万，相较买入价又近乎腰斩，仅为高峰期的四分之一，可不就快跌到只剩首付了嘛！
当下看，这算是极端个例，并非主流，可哪股潮流在成大势前，不是小众起步呢？
所以，很有必要聊聊，碰上类似状况咋应对，也好提前有个底。
就拿天津这套房举例，假设2017年有人花160万买下，首付60万，贷款100万，7年过去，本息还了不少，还剩75万本金没还，如今房子总价却只剩40万。
有人兴许觉得，房子都资不抵债了，干脆断供，让银行收走拍卖，来个债务、资产“一键清零”，想法虽美，却太天真。
咱得先搞懂房贷政策，在中国，房贷本质是个人贷款，房产只是众多抵押物之一。
要是断供，银行把房产移交法院法拍，拍出的价格往往低得离谱。
要是拍卖款抵不上剩余债务，不仅房子没了，还得接着还剩下的钱，一直到还清，或者人不在了、账才销。
说白了，拍卖房子只是还款手段，并非债务本身，债务可是那笔贷款资金。
而且，房子被银行申请拍卖后，成交价常低于市价。
再算上评估费、拍卖费、执行费等杂七杂八的支出，真正能拿去还本金的钱更少。
借款人得掏出更多身家去填窟窿，指望靠法拍清理债务，根本行不通，现实就是这般残酷。
那真碰上这糟心事儿咋整？
要是刚需自住的房子，那就心放宽，闭眼接着住，别让房价涨跌搅得心烦意乱，要是为此影响工作生活，可就亏大了。
这时候认了吧，心态稳住。
不就买房亏了点嘛，好歹有房。
瞧瞧那些玩P2P、信托、炒股的，赔得精光。
当下要是有条件提前还贷，就还；没条件，慢慢还，把心思多放在挣钱上。
要是投资房，跌个百分之二三十时，就得琢磨琢磨，是及时止损认栽，还是咬牙“高成本持有”，等楼市回暖。
割肉，前期投入大概率打水漂，毕竟多数都加了杠杆；
继续扛着，又可能跌得更狠，损失扩大。
得清楚，往后绝大多数房子没了投资价值，金融属性没了，只剩居住用途，也很难重回巅峰。
究竟卖不卖，依个人情况定夺。
要是跌到只剩30%残值，卖不卖意义也不大，能出租就出租，尽量挽回点损失。
房价只涨不跌的时代一去不复返，大伙都该醒醒啦！
