房贷新规来了，能省好多钱。

1. 简直不敢相信，从 11 月 1 号开始，房贷利率不但可以自己向银行申请降低，而且还可以每三个月降一次。10 月 31 号中国银行、建设银行、农业银行等多家商业银行发布公告，自 11 月 1 日起，陆续对个人住房商业贷款利率实行新的定价机制。这里面主要包括两点：

- 第一，虽然这次存量房贷利率都降低了，但新发放的房贷利率和存量房贷仍然有些差距。比如这次统一将存量房贷利率降到了 LPR 减 30 个基点，即 3.3%。但像深圳，目前最新的房贷利率是 LPR 减 45 个基点，到了 3.15 广州就差的更远了，LPR 减 85 个基点 2.75%。老房奴们肯定不开心了，凭什么新买的房贷利率要比我低那么多？或许用不了多久，大家又要呼吁存量房贷利率降低了，央妈又要研究方案统一调整了，这样太麻烦了。于是干脆让大家自己申请调整，以后只要满足条件就能向银行申请调整。银行的公告原文是这样说的：如果客户的房贷 LPR 加点值高于全国新发放房贷利率平均加点值加 30 个基点的，客户可向我行申请调整 LPR 加点值。就比如，你的房贷利率是 LPR+20 个基点，按照现行全国新发放的房贷平均利率是 LPR 减 30 个基点，那么你的利率就比全国新发放的房贷利率平均加点多了 50 个基点，就可以向银行申请降低到 LPR-30 个基点。

- 第二，可以调整房贷利率重新定价日周期。以前大家的房贷都是按每年一个周期来调整的，要么每年的 1 月 1 号，要么是贷款发放日，今后可以选择 3 个月、6 个月或一年为调整周期。但这种调整就非常小心，每笔房贷只有一次选择的机会。关于定价日周期，如：如果未来一直处于利率下行周期，那么按照 3 个月周期来调能尽快的享受 LPR 下调带来的利息减少。但是如果利率处于上行周期的时候，调价周期越密就越早支付更高的利息，所以这个周期选择非常重要。

2. 问题来了，到底是选 3 个月、6 个月还是 1 年？这个抉择非常考验你对未来经济周期的把握和理解。在未来很长一段时间利率将处于下行周期，或许每个季度都下调 0.25%，调整越频繁越有利，很明显选择 3 个月对我们更有利。所以胡哥强烈建议选 3 个月的房贷利率调整周期能更省钱。

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