昨日见到朋友阿木，他满脸愁容，又带着些许怒气。

问之何故？

答曰：前两天软磨硬泡好不容易跟老岳父借了5万元支付货款，结果钱刚打给供应商，自己的储蓄卡就被禁了。

我听了打趣说：你就偷笑吧，最起码钱转出去了。

为什么这样说呢？原因很简单，这段时间不论是从身边人身上还是媒体新闻、网络贴吧，看到关于银行取款转载限额、中止持卡人使用储蓄卡的案例太多了。

有的人因为还信用卡而被突然显示无法支付，咨询储蓄卡发卡行，说该卡单次支付金额已被限制，最高1000。

有的人仅仅只想给老婆发个“520”，却发现储蓄卡最多只能转出500元；

有的人掏出三个月没有使用过的储蓄卡，才知道已经被银行销卡，但是他自己却没有去办理过任何销卡或销户手续。

还有的人只是想去银行把自己卡上的钱取出来，却被告知需要提供房产证。

更有甚者，有很多人存在银行里的钱突然取不出来，要去讨个说法，还被精准赋红。

大概地总结了一下，出现上述现象（不包括被无端赋红事件）的储蓄卡，多具有以下几个特征：

1、多余的一类卡被清理掉。在新规出来之前，一个人可以在同一家银行办理多张一类卡，但是新规出来之后，一个人在同一家银行只能办理一张一类卡，因此银行会对持卡客户多余的一类卡进行清理。如果你的卡片突然用不了了，有可能是被清理掉了。

2、“睡眠卡”被清除。很多人因为办理了太多的银行卡，一些银行卡就被遗忘了，一直处于闲置状态，长时间没有任何交易，这种卡片被称之为“睡眠卡”。对于睡眠卡的清理，不同银行政策不同，有的是三年没用过，有的是一年没用过；有的是卡里余额不足十元，有的是余额不足百元。

3、异常交易。比如说突然有不明境外资金转入账户；比如有和非法账户进行过交易；比如频繁入账频繁转出；比如大额入账后大额转出等等。

4、个人信息没有完善或更新。比如之前办卡的时候缺少一些信息，但在新规出来后需要提交给银行完善信息，但没有提交；或者是有些重要信息已经出现更改或者过期，持卡人没有更新（比如身份证到期）。

实话实说，有些情况银行限额禁卡是合理合规的，比如清理多余一类卡或者长期不用的睡眠卡，在新规下，这种做法没毛病。

当然也有一些做法是值得商榷的。

比如现在越来越频繁越来越严格的取款和转载限额。

以银行的说法，给储蓄卡限额是为了配合“断卡行动”。

如果真是如此，那肯定要支持。毕竟“断卡行动”打击的是利用银行账户从事非法活动的犯罪行为，这些行为有可能是洗钱，有可能是诈骗，有可能是赌博、有可能是涉毒、也有可能是走私。不论任何一项，都是罪大恶极。赌博和毒品害得多少人家破人亡，诈骗让多少人钱财受损，其中还有不少属于求学钱、救命钱或者养老钱这类有特殊用途的资金。

所以，如果是涉及到与这里犯罪活动有关的储蓄账户，不论是限额还是封卡，都是为了遏制不法行为，有效减少受害人的损失，大好事一件。

但是，现在很多银行在这件事上的做法越来越变味了，不知道是技术不够还是懒得区分，竟毅然决然地采取了“一刀切”的做法——未经客户同意，批量给客户限额甚至禁卡。

请注意，是未经客户同意，批量操作。

这就是为什么很多人之前取款转载可以好几千甚至好几万，但突然直接却只能最多一千甚至几百块的原因。

在这个只要不全部持有现金就必须使用储蓄卡的年代，银行这样“一刀切”的做法给普通储户带来的影响显而易见：还房贷车贷得N笔转账，甚至欠款还没还完当天额度就没了，第二天还得接着转，很容易让持卡人出现无辜逾期；做个小生意，想要给供应商付款采购，却因为限额而错过时机或引起误会。

有时甚至会有更极端的情况，比如准备到医院付费救命，却突然被限额支付不了，从而耽误了医治的黄金时期，造成极为严重的后果。

按照之前，如果储蓄卡出现了限额，自己在APP上修改了也就罢了。

但是现在不行，必须要个人亲自去银行柜台拿号排队办理。按说这样忍一忍也能接受，大不了多浪费些时间精力。让很多储户无法接受的是，现在大多数银行在客户申请调高限额的时候，要求提供一系列的资料和证明。比如填写个申请表，比如提供工作证明，比如提供住址证明……还有一些更加过分的，要求提供卡上款项的来源证明或者流水的合法交易证明。

这就有些莫名其妙了，我自己的钱存在我自己的卡上，要使用还要提供一系列证明。

这种逻辑就相当于银行先给了储户有罪推定，然后让储户自己去找证据证明自己是无罪的。

搞笑吧，在权威司法机构没有任何证据或者指示一个人有非法行为的前提下，银行仅仅凭着一句“配合断卡行动”就先给你赋罪了，来“莫须有”的借口都懒得找。

从法律的角度来说，储户存在银行账户中的钱属于储户的私人财产，储户对其有所有权、使用权和支配权，不论是取款、消费还是转账，都是正规的权利。在没有足够的证据证明账户上的资金有非法嫌疑，岂能说限就限？

说句实话，如果银行真的是想去配合打击不法账户，更应该做的是提高监控技术和筛查分析技术，更应该做的是想方设法优化自己的监控流程。而不是仅凭着一刀切或者几个并不靠谱的指标便限制储户的资金支配权利。

有意思的是，很多银行对于大客户的要求却没有那么严格，那些账户上有上千万上亿资金的，反而可以随便转账个数十万上百万，却不需要那么复杂的证明——当然，前提是你长期是改行的大客户，长期在该行有大额存款或理财。

所以，这就不由得让人某些银行对待“断卡行动”的诚恳性和真实目的了。

拿鸡毛当令箭的有罪推论，该休矣！

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