央行和国家金融总局曾在2023年8月31日联合发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。

通过该政策的陆续实施，大部分购房者自2024年1月起享受到了购房当年银行系统给出的最大房贷优惠和折扣，其本质是止住大家提前还款。

效果如何？

1月26日，中国人民银行发布2023年金融机构贷款投向统计报告。截至2023年末，个人住房贷款余额38.17万亿元，同比下降1.6%，增速比2022年末低2.8个百分点。这是自1998年房改以来个人住房贷款余额首次下降。

2月9日，中国人民银行发布2024年1月金融统计数据报告以及社会融资规模增量、存量统计数据报告。数据显示：1月人民币存款增加5.48万亿元，其中，住户存款增加2.53万亿元。

个人住房贷款余额的下降至少可以说明三个问题：一，提前还款的人有增无减；二，全额付款新购住房者在增加；三，贷款新购住房者贷款的比例在下降（或是增加了首付的成数，或是房屋的总价在下降）。

住户存款的增加可以说明两个问题：一，房子的金融属性已丧失，不再是投资理财的重要渠道；二，国内相对稳定的优质的理财渠道较少。

提前还清房贷，仍然有余钱存银行，活生生一副积谷千斗手有余粮的富足画面。有钱人依旧有钱，但买房已然不是他们的最优选择。其根本原因就是对于未来的预期不足。一是对于国家经济乃至于全球经济下滑的担忧，其二是对于自己未来收入的不确定。

过去以松绑限购限售限贷为代表的增加需求的楼市政策和以降首付降利率为代表的降购房成本的楼市政策，其本质上是还是在调控楼市本身，对于绝大多数人的预期的向好并无作用，自然就无法助力楼市短期内迅速恢复。

龙年，确有必要买房的，不妨慢慢寻找笋盘，莫要被中介带了节奏。