2024年2月20日，新一期的LPR报价出炉，5年期以上LPR报3.95%，上月为4.2%。单次下降25个基点，为历史单次最大下调。

图片来自央行官网

按贷款100万30年等额本息粗略的算了一下，利率4.2%的月供是4890.17，利率3.95%的月供4745.37，每月少还144.8元，一年便是1737.6元。

但是需要注意的是，大部分房贷持有者的重新定价日为1月1日，个人房贷利率要到2025年1月1日才能调整。届时的调整会基于2024年12月20日的最新LPR，如果今年一直保持3.95%的LPR或者继续调低LPR，那2025年1月起自然会享受少还月供带来的快感；如果2024年12月LPR又调高了（概率极低），那这次的调整对于这波人来说就是调了个寂寞。所以政策虽好，为什么不在12月来？懂的都懂。

当然还有另外一种情况，就是房贷的重新定价日是银行首次发放贷款的月份。例如：某人于2022年6月购房，银行于当月发放贷款，那他的重新定价日便是每年的6月份。这种情况下，只要今年的6月份之前LPR继续保持3.95%或继续调低，那么6月起便可以享受少还月供的红利了。

以上是对于存量房贷持有者情况的一个分析。

接下来说说新购住房。

目前主流城市的首套房利率基本在LPR减20个基点左右，此次下调之后，首套房贷利率会调整到3.75%左右。

另有一些三四五线城市，目前的首套房利率是LPR减30-50个基点，那这次LPR下调之后，这类城市的首套房利率将下调到3.45%-3.65%，已然无限接近公积金利率。基于此点，认为公积金的利率有下调到3%以下的可能。

根据贝壳研究院的数据，2024年1月份百城二套房的利率为4.41%，此次下调后，二套房的利率有望降到4.16%。尽管如此，这与首套房的平均利率仍然有50个基点以上的差距，这样的差距在国家大力倡导去库存的背景下不应该被忽视。基于此点认为二套房的利率仍然有下调的可能。

政策来的虽晚，却也代表着国家希望楼市向好的决心。自一月以来，四大一线城市北上广深陆续对楼市政策进行不同程度的松绑，住建部充分放权给地方因城施策，金融监管总局更是推出房企白名单……所以有必要认为今年的三四月份会有一波小阳春，但如果后续没有更多的叠加政策，这波小阳春将是来如春梦几多时去似朝云无觅处。