文｜邓浩志
8月最后的一天，房地产新政排队出，似乎要努力给传统的金九银十加温。作为从业人员，作为普通的投资者，我也希望经济，楼市都能够尽快复苏。
第一个重磅，住房信贷政策调整两部委宣布：首套住房商贷最低首付比例不低于20%。还有，二套住房利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)加20个基点。首套住房利率政策下限仍为不低于相应期限LPR减20个基点。
大白话就是：首套房可以允许20%，二套房可以允许最低30%首付，首套房贷利率不变，二套房贷利率可以下调。
影响，最主要看新政能在哪些城市落地。降首付这个，在三四线城市已经很普遍了，远的不说，广州旁边的佛山就已经是首套2成，二套3成首付。所以这个政策应该重点关注四大一线城市和部分强二线城市会不会落地。如果不落地，就一点影响都没有；如果落地，就对大城市有影响，但不影响全国楼市的基本面。
另外就是降利率，到底变化了多少？我都记不清之前的下限是多少了，变来变去。印象中是应该是降了10个基点（欢迎纠正），就是一点点而已。
第二个重磅，存量首套房贷利率可降低。9月25日起可申请置换贷款，可协商变更合同约定利率水平。
之所以说是重磅，是因为发文的单位是央行和金管局。但是，这和大伙普遍期望的，存量房贷利率普降，全面降，自动降，不是一回事。首先是依然还是要自己和银行谈，不会自动下调。其次银行下调也是有下限的，有要求的，不是所有人都能降，甚至大多数人可能都没有机会降。
原因：
1、必须是首套房贷，二套房贷是没得谈的；
2、调整之后，利率是不会低于当前水平。
也就是说，如果是2020年之前的贷的款，应该没有调整的机会，就算有机会下调，幅度可能也非常微小。因为当时和之前的利率和现在差不多，基本没有什么下调空间。如果是更早之前，当时的利率甚至比现在还要低，更加没有调的可能。
这个政策执行，受惠的主要是2020、2021那段时间贷款的客户。因为当时是基本利率本来就高，还要排队申请，额外加点才能拿下来。高峰的时候，很多首套房贷利率都在5%以上的年利息。我现在有房贷，2017年的贷款，这个政策就对我一点影响都没有。
第三个重磅，严查经营贷消费贷流入楼市两部门：对借款人申请经营性贷款和个人消费贷款等贷款的用途进行穿透式、实质性审核。
之前我已反反复复，苦口婆心叫大家别用这个，尤其是专门开家公司借经营贷置换房贷的。这些刚开公司就借钱的情况，保证一查一个准。不过很多人听不进，觉得别人占了便宜，我也要占。
之前我也反复告诫同行，不要赚这些钱，也有很多人不听。专门搞这些擦边球。
我非常支持严查，因为这已经造成违规资金驱逐正规资金，导致资金流向，支持实体，金融系统安全都受到了影响。
（本文图片来自网络）
