勤俭节约，一直以来都是我国优良文化传统。古时候人们就有存钱的习惯了，古时候没有银行，最早银行机构的性质是钱庄，不过和现在的银行有一些区别，人们将钱存入钱庄，并不能得到利息，相反还要缴纳一定的保管费用。1897年5月，我国第一家银行诞生了，也就是中国通商银行，随着越来越多银行出现，银行的业务也在逐渐增加，人们将钱存到银行不仅不需要缴纳保管费，还能得到一笔利息，吸引了越来越多的人将钱存入银行。在商业及互联网时代的发展下，尽管理财渠道有很多，但将钱存入银行依旧是绝大多数家庭的选择。

根据中国人民银行发布的2020年的全年金融统计数据报告来看，2020年全年人民币存款增加19.65万亿元。其中，住户存款增加11.3万亿，达到了93.44万亿元，接近100万亿大关。我国人民币存款2021年第一季度增加了8.35万亿元，同比增长2844亿元。数据表明，即使在世界整体经济形势不好的情况下，我国在存款余额和存款增长率方面都有十分不错的表现，无愧于世界第一储蓄大国的称号。

随着银行业主的普及，如今存款方式也是多种多样，常见的方式有活期存款、整存整取、零存整取、存本取息、“大面额”和“通知储蓄”等6种方式。很多人都分不清这几种储蓄方式，这里首先来说明一下。活期存款是最为常见的存款方式，随存随取利息最低；整存整取是分为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年等几个周期，一次存入一笔钱到时候还本付息，时间越长利息越高，可以提前支取，到期前支取利息改为活期存款计算。

零存整取分为1年、3年、5年3档，每月固定存一定数额的钱，到期一次还本付息；存本取息是指分1年、3年、5年3档，一次存入一笔钱，以后逐月领取利息，到期时还本；“大面额”是一种固定的存单，记名或不记名，不能提前支取，利息比整存整取高；“通知储蓄”是一种不约定存期，支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款方式。

对于要存钱的人来说有福了，根据360研究院在2021年4月12日发布的报告显示，从2020年9月到2021年3月，3个月、6个月、1年、3年和5年的定存平均利率已经实现了“7连涨”。其中存款3年的利率涨幅最高，平均达到3.495%。但需要注意的是，上述数据并不是指代所有银行利率，比如笔者周边的银行，有些银行利率上涨，有些银行利率反而下跌了，这点各位储户需要注意。

为何会出现这种情况呢？业内人员表示主要有三个原因，第一是因为近两年的监管压力下，大额存单和结构性存款规模有所下降，再加上不少智能存款项目被叫停，因此一些中小银行的揽储压力增大，只能提高传统的定存利率。第二，除了银行机构以外，一些第三方机构也在开放类似储蓄项目，很多小众平台更是推出高利率理财产品，导致一部分储户流失，而随着近两年很多小平台纷纷爆雷，因此提高利率一方面为了减少流失，另一方面为了吸引更多的储户。第三，年初央行发布了重磅新规“限贷令”，对于银行进行个人房贷以及房企贷款两方面的限制，因此房贷审核必将更为严格，一些计划投资房产的人遇到门槛，买房必然对应着庞大现金流，因此适当增加定存利率有利于吸引这类储户。

上文已经提到过，定期存款时间越久利率越高，那么为何三年期的利率涨幅反而高于5年期的呢？主要是储户的储蓄习惯改变了，事实上5年是一个非常长的时间段，很多储户无法保证5年内是否自己一定用不上这笔钱，一旦提前取出来那么利率只能按照活期的计算，利息就会少一些，因此很多储户选择的都是3年期的定期存款。另一方面，如今经济形势不明朗，输入型通胀的影响下，物价上涨，货币可能会贬值，因此储户会选择其他的方式来抵御通胀，因此三年期属于比较受欢迎的储蓄方式。

因此，对于储户来说三年和五年定期到底该如何选择呢？从2021年6月1日发布的数据来看，例如工商银行、建设银行、农业银行、中国银行等大型银行，其三年期和五年期的利率基本相同，一些中小银行则会有细微差别。因此，对于准备存钱的储户来说，内行人建议以三年期为主。如果准备存在5年期利率更高的中小银行的话，应该确保自己未来不会用到这笔钱。对于存款金额比较大的家庭来说，可以选择“定期存单”的方式存款，一般来说大额存单最低标准是20万元，也有银行是30万元的门槛，大额存单的利率较定期存款高，并且更为灵活、流动性强。

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