相信大家都看到了，工薪族体制外的金字塔顶尖券商女员工事件最近上了热搜，具体原因众说纷纭，当然实际原因是什么，官方还没给出最终的定论，而其中房贷的压力无疑是压垮其中的一根稻草，收入很高的券商从业人员，但是背负千万的房贷，依然也逃不过房价下跌的周期。

根据网上的说法，这个女员工之前买的房产去到了1600万，而贷款就接近1200万，每月月供要5万多，而叠加房价的下降和近期的降薪，还贷压力陡然增加，导致了悲痛的结局；而之前还有南京一名大学教授，是因为非升即走的原因出了事情，叠加收入和购房补贴方面的压力，最终酿成了悲剧。而咱们还是要吸取教训，悲剧的原因肯定有很多方面，但是在自己收入或者稳定性存在风险的情况下，还是不要轻易加太多的杠杆，现在的收入高，不代表两年后五年后还能有高收入，而且现在房企都在不断降低杠杆的情况下，个人能做肯定是要积极去降低自身杠杆，因为债务风险如果是放到个人身上是不一样的。

俗话说一分钱难倒英雄汉，随着这几年房价的不断下探，不少房子的首付都跌没了，还有前段时间天津业主说到的前几年160万的房子到现在亏到了只剩39万，这已经是小腿斩了，而30年的房贷月供是一成不变的，每个月都得按月还，一旦你收入不够覆盖了，整个人的和家庭的风险自然就快速暴露出来了，而且现在二手出货也必须以价换量才可能实现，不然的话，连套现离场的机会可能都没有。所以我们之前一直也在强调，虽然现在政策门槛是降的很低，首付只要15%，利率可以做到3字头，还有城市甚至可以给补贴到7.5%的首付。

但是这样相当于你要贷款房价的85%的尾款才能买下一套房子，这时候不仅要承担月供的压力，还要在现在承担房价缩水的现实情况，当然如果你是体制内的，可以保证旱涝保收的话，那现在继续做这个贷款买房的决定风险就不大，但是如果你是体制外的，即使你在大厂或者500强的企业，那降薪和裁员的风险依然是存在的，所以近期也有腾讯的员工爆料，公司不知道有多少人在考公了，每天都看到会议室有人在刷题和准备面试，因为在互联网还在红利期的时候，几乎这些高学历人才不用选择，都是一股脑的冲进去搞钱就行了，但是现在互联网行业每况日下，工作可以说非常不稳定了，35岁危机甚至逐步蔓延到30岁了，可能今天还在工作，明天可能整个项目组就被裁掉了，所以连顶尖大厂的员工也会在35岁前吧努力的方向放到体制内了。

因为很多年轻的大学生刚毕业的是觉得要闯闯世界，说不定能干出一番事业，但是经过六七年的社会毒打后，才发现95%的人最后都是一个非常普通的平凡人而已，不可能有什么机会去改变世界，才逐渐明白了体制内的工作有多香，稳定大于一切，私企是吃老板个人的饭，体制内吃的是国家饭，没有哪个企业存活的时间会大于一个国家，所以在体制外的话就是一个赚钱的工具，能赚钱的时候公司用用你，不能赚钱了就立刻要淘汰你，所以大家买房之前先衡量一下自身的收入和稳定性，不要轻易高估现在自己的工作和收入。当然，在楼市的上涨期，银行对贷款资格的审查是非常严格的，你流水不够的话可能都完全不能办下来贷款。

但是现在银行的贷款业务出现了明显萎缩，所以为了提升自身的利润和贷款业绩，银行对房贷方面的松绑也是肉眼可见的，而且放款的时间也是非常迅速，因为没有人太在乎贷款人的杠杆和流水情况饿了，只要你能买得起这个房子，那就是你自己的月供问题了，法拍房很多银行不肯轻易回收了，宁愿去主动协商去降低月供，先让客户自己支撑过去，因为法拍的话，房子可能也直接资不抵债了，对银行来说就相当于个人破产的一种操作了，而如果没有法拍，那房的总额就还在你个人身上，房子还是当初贷款签约的那个价值，因为如果房子好卖了，那银行肯定会第一时间收回来拿去拍卖的，优先偿还掉银行借你的钱和违约金。

所以现在大家如果还没有违约的话，第一时间还是要主动去申请提前还贷，因为LPR已经好几个月没有调整了，短期来看还是要促进新房客户的入市，对老客户的福利不会这么快，而且全力去库存的定调已经说了两次了，地方也在加紧去收购存量新房，对老业主的置换和改善的需求是有所减弱的，意味着不需要太照顾老业主的情绪了，因为现在先得救存量的新房项目和银行，个人业主体量太大了，如果个人业主都套现离场了，那就相当于银行和地方被迫加杠杆了，因为楼市本质就是杠杆的游戏，总有一方需要拿钱出来加杠杆 ，居民的杠杆率上不去的时候，银行、地方、房企三方肯定要有一方出来补这个漏洞，如果没有人加的话，那这个游戏就很那正向循环的玩下去了，所以也就出现了现在挂牌量堰塞湖的状态。

而上一轮楼市的时候，在2017年之后买房的很多人都是高杠杆的买房的，那时候是不顾贷款利率和过桥费都要不顾一切的去贷款的，因为过去很多人炒房都赚到了很多钱，大家都幻想自己也能成为买房躺赚的那个人，但是事与愿违，遇到楼市低谷期后，恒大的暴雷拉开了房企债务违约的序幕，而个人的房产贬值风险也就是这两年开始逐步浮出了水面，而现在全国新房库存量已经超7.4亿平方米了，即使按1万一平来算的话，也需要7万多亿的资金才能吃得下，而新房也在逐步松绑备案价了，后续以价换量势必也会进入新房层面，二手房想单纯靠价格优势抢新房客户的难度也更大了。

而现在站岗的很多接盘侠，不少都是中等收入的中产们，全家最多的资产都砸在房子里面了，百万富翁还是百万负翁其实就是房价涨跌之间不断变化，没有拿到现金的其实都算是纸面财富而已，过去也有人说可以把房子拿去抵押套出钱来，但是现在呢，已经没有多少人能这么做了，只要买了一套贬值比较明显的房子，可能需要花未来五年到十年的时间才能弥补，就像以前买对一套房，五年都躺赚。

而现在呢，买错一套房，十年可能都白忙了，这也是现在多数人还是持续观望不敢入场的重要原因，刺激政策确实很多很密集，但是不真正提高大家收入和稳定保障性的话，接下来大家估计还是更多的是观望或者直接租保障房去住了，毕竟，未来可能租保障房是比买房香的，因为保障房也是体制内的，大家都懂得。