存量利率下调呼声再起,提前还贷是行动利器

谢晖购房论 2024-06-05 01:32:55

自从517新政之后,大家都感觉到了各地利率下调的速度确实很快,但是新购房者似乎对3字头的利率没有那么感冒,该观望的还是在观望,淡定的程度有点恨铁不成钢了,只是存量老业主们急了,只见新人笑,未闻旧人哭,现在关于利率下调的氛围越热闹,那老业主们心里就越难受了,毕竟,差距越拉越大,每个月都得多还利息了,换作谁又好受呢。

尤其是517新政后,很多二线城市都纷纷下场,直接取消利率下限到最低,而一线三个城市也纷纷下场,大幅度降低了首套房利率,像深圳和上海手牵手降低到了3.5%,而广州直接一撸到底下降到了3.4%,调整幅度达到了45个基点,而去年9月之后,很多业主得到了一次存量房利率调整,但是现在多数还要4.2%利率左右,这差的80个基点,对普通工薪族来说每个月就是大几百甚至小一千的差价了。大家别想看这每个月几百一千的月供,如果放大了30年来说,那就是大几十万的利息了,这个数据一摆出来,估计很多老业主都睡不着觉了,可能很多人十年都存不下这么多的利息差了,所以现在存量房业主在降低利率的呼声也越来越大了。

而咱们从房贷利率的下调也可以看出来,现在的福利不断的释放,很明显就是在吸引新人进来入市买房,但是似乎对老业主不怎么在意,甚至有点背刺几年前入市的老业主了,那现在买房的人也担心自己成为后面被背刺的人,比如在去年底买房的人和今年5月底买房的人,同样的价格贵了不少,利率也高了几十个基点,短短半年买房的环境就是天差地别了,还有买房落户等附加利好操作。

所以现在如果大家想要把这个落差弥补,其实就是两种方式,第一个是大家要根据自己的情况去决策是否买房,不要被短期的利好所迷惑了,从而带着担心涨价的心态去买入了,因为过去大家买房都是买涨不买跌,虽然现在不少人已经变成买跌不买涨了,但是还是不少人依然是有上涨的恐慌心态;另一方面就是继续去提前还款,虽然现在深圳业主已经呼吁要降低存量房利率了,但是这种呼声可以说是非常微不足道的,就像你喊着要世界和平一样,但是战争已经在世界很多角落发生,要想达成和平的目标,只有强大自己,让对手恐惧的地步才行。

而要想存量房利率继续下调,那只有让银行恐惧,唯一的方式就是加大提前还款的力度,你有1000块钱都可以还进去,有1万的就更要努力还进去了,可能很多人并不知道,为什么去年9月存量房利率首次下调了,其实还是因为大家无形中都在提前还贷了,从数据来看,去年全国个人房贷余额同比下降了1.6%,出现了个人住房贷款历史上的首次下降,从绝对值来看,房贷余额减少了6300亿元,因为咱们的楼市在这二十多年都是高歌猛进的,在2004年时候,个人房贷余额已经高达了1.6万亿元,但是到现在已经增长到了大概38万亿元,特别是在房价上涨最疯狂的2016年,全国个人房贷余额猛增了35%,基本上人人都想贷款,人人都想加杠杆,给你一个杠杆,可以撬动几套房子的感觉。而现在的下降也意味着老百姓不再愿意贷款买房了,楼市狂飙的时代宣告终结。

所以光靠呼喊或者发声用处是不大的,银行可能听都听不到这些声音,只有让银行真正感觉到痛了,感觉到贷款的利润持续下滑了,才可能有反馈和效果,因为降低存量利率无异于是虎口夺食,是让银行在原本的稳定利润中继续放血,如果银行有稳定的利息,就不会去想着降低了,但是如果银行面临大量客户提前还贷的话,那银行就要斟酌一下了,到底是完全不要这些老客户的利息了,任由他们提前还贷;还是说继续降低存量房贷利率,稳住老客户和大基盘,既照顾了老客户,也给了新客户一定的信心,不会过河拆桥的做法。

当然从我自身的角度来说,肯定是希望银行继续降低存量房贷利率的,就像有些公司甚至会给第一代用户退还购物款,这是获得人心的举措,如果是被客户提前还贷逼到墙角再去做那就会显得很没有诚意了,还不如在现在呼声刚刚起来的时候就主动揽下了,主动让利出来,老业主的利率和新业主的利率尽量要保持一致,因为现在大环境大家都知道,赚钱都挺不容易的,房贷利率超4.2%还是非常高的一个回报了,像很多银行的存款利率已经是1字头了,基本没什么理财能有4字头的回报利率,即使有的话,风险也是非常高,炒股那种血本无归的也是经常听的到。

所以对普通人来说,现在还房贷反而变成了最好的理财,因为你提前还了,就相当于你赚到了利率的那个回报,这对大家来说反而是一种好的方式了。我今年也是提前还了10万元,虽然不多,但是也算减轻了一定的压力,手上有闲钱就丢给银行,因为存量房利率估计一时半会还很难再动,因为现在政策福利期,买房的人会增加一些,银行的业务也会得到一定的回暖,只要利润来了,银行动自己蛋糕的积极性就下降了。

而五月份的楼市数据咱们昨天也分析了,虽然新房有回暖,但是还没有达到原本市场的预期,二手的话现在以价换量也有点疲态了,接下来六月的数据非常重要,是下半年的一个转折点,因为如果六月重新下降的话,那说明传统三限的松绑操作基本就到头了,因为公积金利率已经是2字头了,如果继续下降的话,那也就是2字头而已,但是继续下降,反而也会更加刺激老业主提前还贷的想法。

可能大家现在都被一线松绑吸引了,忘了香港在2月28号的全面撤辣松绑,要知道这个松绑力度可以说非常大的,住宅物业无须额外印花税、新住宅印花税等,这样的力度,可以相当于北上广深的直接取消限购了,而撤辣之后,短期的刺激效果确实不错,3月份也狠狠的吸引了一大波从大陆过去的买家,消化了不少的存量新盘,但是到4月楼市的成交已经减少了近一半,到5月份又再缩减了一些。

根据中原地产城市领先指数CCL来看,5月31号的指数为143.78,比上周还下跌了0.15%。而峰值是在3月最后一周为147.08,2月底则为144.19,可以说已经完全回落到新政前的热度了,所以大家现在要清楚,香港已经给所有城市打了一个样了,这种新政对楼市仅仅是强行针,是一种激情情绪的释放,香港是虹吸内地的城市购房需求,但是撤辣后好消息已经被消化的七七八八了,倘若缺乏继续的利好支持,后市可能就无以为继了。

所以一线城市的松绑,大家一定要更加淡定,这种短期高潮的热度预计也就是持续半个月到一个月,如果完全取消限购的话,可能能延长一两个月的时间,就现在的情况来看,继续挤牙膏式的操作还是必然的,利率下调的空间也是存在的,只是老业主能做的确实不多了,因为现在卖房大概率是亏本的,只能老老实实的还着月供,而存量房利率也只能继续期待,人家不降你也完全没办法,你能做的就是吃一堑长一智,努力搞钱去提前还款。

现在政策是全力去库存,是去新房的库存,二手完全是蹭了新房的红利而已,如果二手成交继续攀升,说不定后续也就锁住二手的交易了,所以,存量房利率的下调,是大势所趋,是民心所向,大家需要更多的呼声,但是更多的还是提前还贷的行动,没有这个做保障,呼声只会成为空喊而已。

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评论列表
  • jimmy 12
    2024-06-05 15:21

    关键是,如果不降存量房贷,估计一般人买房子都要考虑,因为今天哪怕是3.4买房子,明年这个时候变成了2.8%,那就亏惨,又遭笼起了

    用户18xxx69 回复:
    说什么投资有风险的就是扯淡,真正炒房的早上岸了,高位上车的大多数是辛苦工作赚钱的老百姓,存量房利率不降低,房地产绝对起不来。

谢晖购房论

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