今天是初六了，大家都要出门一下，祝大家送走穷神迎好运，财运亨通万事顺。可能大家都有这种感觉了，去年赚钱真的越来越难了，而今年过年年味也更加淡了，群里没多少人发红包了，手机祝福短信也安静了，提前返程的人也越来越早了，其实归根到底，还是赚钱更加难了，一分钱难倒英雄汉，都在为赚钱不断奔波的时候，似乎大家也没心思去制造所谓的年味了。而2024年，只会比去年更难赚钱了，大家要做好心理准备。

其实原因也很简单，因为由于过去二十多年的高杠杆，房地产造成的后遗症需要比较长的一段时间消化，而最明显的表现就是大家都纷纷进入到了降杠杆和负债的循环，不止是房企而言，对个人而言也是一样，之前大家为什么都感觉很多人都挺有钱的，其实还是因为房价的迅速上涨，而大量的货币被提前二十年甚至三十年就被放入了市场中，让很多人一夜之间拥有了靠死工资无法企及的财富。而这种货币，本质上就是货币的增发而已。比如200万的房子，你原本只有60万的首付，但是通过从银行贷款出来的140万也拿到市场进行了流通，而随着房价的不断上涨，这个房子在二手交易的时候变成了300万总价，那又新增了100万的货币，而这个钱是买家的消费，也就变成了业主卖家的收入了，房子还是房子，但是钱却无形中多出了上百万，购买力也再度提前透支了30年。

其实在去年大家已经可以看出端倪来了，根据中国房地产报统计，42家A股上市银行去年年6月末个人住房贷款余额35.31万亿元，相比2022年末的35.44万亿元，减少了1267亿元。六大国有商业银行中，只有邮储银行上半年个人住房贷款余额增加622.99亿元，其余5家大行该指标合计缩水2360.58亿元。这说明啥，现在大家都在提前还房贷了，还款量已经超过了贷款量，所以出现了贷款余额的下滑，而且这个势头才引发了存量房贷利率的下调，不然的话，老业主还是很难享受到利率的降低。

而当大家都不贷款时，那也就让能流通到普通人手上的货币更加少了，大家能赚到的钱都给到银行保险柜了，所以大家会感觉到去年的钱就不太好赚了，比如咱们打个比方，你一个月收入8000块，如果没有房贷，这钱是都可以拿去市场消费的，比如吃喝玩乐等，剩下来多的话还可以买点股票基金赚点睡后收入，但是现在呢，大家都背负了房贷，赚8000的话，可能有4000都拿去还房贷了，剩下的几千块钱要应付所有的开销，而现在大家更是把剩下的钱也去提前还贷了，那都不能说是勒紧裤腰带，直接把腰带缠死一圈。

因为大家消费出去的钱就变成了另外一个人的收入了，而另外的人赚了钱又去消费的话，那整个市场的经济就活跃起来了，所以现在大家都变的扣扣搜搜不消费了，连过年的线上红包都不怎么发了，那自然而言大家都感觉钱更难赚，屎更难吃了。

而为什么说今年的钱会更难呢，就拿房企来说，降杠杆将是房企的主旋律，因为咱们市场的整体规模和销售面积在去年都呈现了下降趋势，总销售面积11.17亿平方米，总销售额11.6万亿元，在蛋糕减少的情况下，房企已不再追求快速的扩张了，而是要活下来，近期房企白名单也陆续出炉了，170个城市建立了房地产融资机制，涉及房地产项目3218个，当然，最终多少房企能拿到融资的钱还要等金融机构和银行的审核答复。房企借钱的目的已不再是拿地，而是降低自己过去高额的贷款、拿资金建设项目回笼资金、加快去掉自己手上的库存等，而很多过去拿地王的房企也逐步消失在土拍市场了。

对个人而言也是一样，这几年降薪、裁员接踵而至，很多人的收入在近三年非但没有增加，反而出现了下降甚至失业的情况。就拿钢琴业来说，去年前三季度，海伦钢琴实现营业收入2.29亿元，同比下降21.99%，归母净利润608.39万元，同比下降24.70%，而珠江钢琴同期的营业收入大降31.47%至9.02亿元，归母净利润同比下降93.54%，仅有647.51万元。而市场疲软导致的销售量下降就是业绩大降的主因，其实还是中产们也鸡不动娃了，没有加分的加持，大家不舍得再花钱投入进去了。可支配收入不够了，消费也就被消费掉了，钢琴也是其中缩影之一而已，因为大家的负债率就决定了咱们各行各业的消费水平。

今年情人节也刚刚过去，往年情人节，朋友圈里挺热闹，1314、520、99朵玫瑰、约会晚餐、表白，一个赛一个，今年大家好像完全遗忘掉了，其实还是男生不再愿意去追女生了，花钱当大冤种的案例，大家见多了，00后们都人间清醒，财神爷和情人节哪个重要还是分得清的，商家也不好意思再洗脑了，怕被人骂上热搜，男的做舔狗做久了，终究还是希望做回真正的自己的，请兄弟200块吃顿饭，获得一个义父称号，总比买个200块的口红送个女生，然后被嫌弃说不上档次好太多了。

所以大家要清醒的知道，往后整个的蛋糕增长的速度会变慢，能分到普通人手上的就更加少了，要赚到同样多的钱，可能需要付出的是更多的体力、更长的时间和汗水，而且对中产而言，可能稍微不留意就会跌落到低产的状态了，因为抗风险能力确实比较弱，所以，对买房来说也是一样，现在不是加杠杆的时候，量力而行，不要高估自己未来的增长空间，因为不止是你，很多大佬也在转型赚辛苦钱，何况咱们一个平凡的普通人呢。