大家现在都知道房企在不断暴雷，但是其实这还是前戏而已，个人炒房客的经营贷还在黑夜前的白天挣扎，城投的大雷还在慢慢消化中，但是这些其实都跟银行有关，而银行的隐性债务也随着时间的流逝在慢慢显露了。

就在1月23号，根据郑州银行的三条诉讼公告来看，有四场大金额涉及房地产的金融借款合同纠纷，涉案的金额合计27.94亿元，产生纠纷的企业如鑫盈置业、康桥房地产、翰园置业等，其中的三场已经处于立案受理诉讼阶段，另一场的话已经终结了执行处于清偿阶段了。

可能很多人觉得才几十个亿 ，跟恒大的几万亿相比可以说是洒洒水了，但是这只是一家银行，因为郑州银行在2023年前三季度的利润也才27.51亿元，2022年更是只有24.22亿元，很明显，这次的合同纠纷金额已经占到全年利润的8成以上了，从成本角度来说能不能赚钱就看这几笔买卖了。当然，人家郑州银行也做好了提前准备，已经对这几笔贷款进行了相应的贷款损失准备，所以不会对本期的利润或者后续利润产生重大影响，其实也看的出来，郑州银行知道这几家开发商偿债能力有限，恐怕是没办法完全还清的，但是要债的流程和姿态还是要摆出来，至于能拿回多少，那只能听天由命了。而房地产业的不良贷款率已经到达了3.78%，可以说是所有行业中最高的了，银行现在也是为了房企担惊受怕了。

而从郑州的楼市政策来看，可以说现在为了卖房真的是非常着急了，有机构统计郑州的烂尾楼数量达到了2.5万套，可以说是全国TOP级别的了，而且这些烂尾楼数量占到了2021年全年成交量的28%，库存量方面，截止去年12月底，郑州现在库存量1508万平方米。所以从去年初开始郑州成为楼市松绑风向标，去年1月郑州出台18条楼市纾困政策；4月，郑州二环外全面解除限购，落实认房不认贷政策；接下来的9月，郑州又取消了二环内限购政策，同时首付最低调整为20%；不仅如此，还调整了土拍规则，恢复了价高者得。可以说一系列利好操作之下，郑州已经是全国购房门槛最低的城市之一了。

所以如此刺激之下，去年郑州二手成交近10万套，比2022年暴涨了8成；新房方面也在9万多套，比2022年的7万套增加了20%，当然很大程度还是在以价换量，成交量纵向比较的话还是处于历史的低点。而且通过百城房价来看，2020年初郑州二手均价还在1.48万，但是到了今年1月中旬只有1.16万一平了；统计局的数据来看，郑州新房也是全年有10个月都在下跌，可以看出来，不管是二手还是一手，整体价格承压都比较大，加上前期的烂尾楼影响的，对购房者还是有些心有余悸的。

也正因为如此，很多郑州的购房者都更倾向于选择二手房了，因为大家买新房买怕了，而新房的价格没有明显的下降，而且收房的风险还是挺大的，因为我们之前也说过，今年上半年还是很多房企要偿还境外境内的债务高峰期，如果一旦违约，那对大家收楼依然会出现很大的影响，而国资的存量房作为二手房也在不断降价出货，个人业主的二手房也在不断试探的降价中，所以性价比方面二手也凸显出来了，大家买二手房会更加划算很多。

但是咱们从银行现在的诉讼层面也可以看出来，现在楼市已经进入了深层次的影响期了，从源头正在侵蚀，其实对坏账的处理，咱们能知道的有几种操作，第一种，直接把坏账强制卖给一些当地的国有资本，让当地资产处理公司处理，用时间换空间，逐步消化淤血；第二种针对坏账高的银行也来重组，抱团取暖，抵御风险，当然这一般是当地地方政府牵头来操作；

第三种是如果实现玩不转了，直接就地破产，申请新银银行，换个马甲再上场；第四种就是最惨的，储户的钱也拿不出来了，留下一地鸡毛。就像之前毕节的某农村消费合作社就被爆出遭遇打砸，营业大厅的座椅、盆栽都被推倒，原因也是令人贻笑大方，就是因为储户的存款取不出来。而原因就是因为现金流紧张，后续地方介入后答复后说春节前会一小部分兑付，大部分会在春节之后。

所以现在大家其实也挺纠结的，股市不敢投入太多，楼市买房又没有那么强烈的需求，存银行利率低了不少，还担心银行像合作社一样推迟兑付钱。那钱要花哪里去呢，所以投资要流入到哪里呢，相信是很多人心里的疑问，而从楼市层面，就拿房票的那些人来说，是不太想再自己搭进去钱去买新房的，但是现在一线还在挤牙膏式出政策，有钱的只能提前还款，没有提前还款的还是把钱分散一些吧，越到后面，保住本金才是底线，不亏就是赚了。