转自大胡子说房

最近我身边的朋友都挺焦虑的。

晚上出来撸串喝酒，酒杯一碰，都是一阵叹息，人到中年，三座大山压得很猛：

工作、房贷、孩子。

喝到微醺，聊到情深之处，大老粗男人都能挤下眼泪。

这篇文章，我无意放大焦虑，反倒是想开导开导大家，所有的焦虑，换个角度可能也算不得什么了，算做个分享吧。

人到中年，多少有点财富积累，但他们却是最焦虑的群体。

一个是职业和地位的焦虑，第二个是家庭经济的危机感。

比如焦虑源头之一，孩子。

中产家庭都有鸡娃焦虑，前几年很多家长疯狂豪掷千金去买千万学区房。

可这几年楼市下行，最先崩溃的就是天价学区房，为什么？

因为很多家庭开始清醒，作为父母他们以前积累的社会地位和头衔，都无法传承给自己的孩子。

父母可能是大学教授、学校老师、医生，但他们的孩子却不可能继承他们的工作。

他们的小孩必须还是得按照幼儿园-小学-中学，再经历高考去到大学，才有机会走到父母现在的位置。

所以父母热衷鸡娃，认为自己现在辛苦一点，以后孩子就能轻松一点。

实际上孩子还是从零开始积累。

学区房的崩塌，说白了，是部分家长想得更清楚了。

既然头衔无法传承，那还不如买一套优质资产。

你买一个天价学区老破小，学校进了，孩子必然能成为一个学霸吗？不确定。

孩子依然是未来学历不确定、工作不确定、婚姻不确定。

但你能做的，至少可以保证物质基础是确定的。

这就是家长开始重新审视自己是不是只有买天价学区房这一条路子。

手握几套优质房，同样可以让孩子未来的人生多一种选择。

所以在我看来中产在鸡娃的焦虑，源于思维的固化。

不是每个孩子都必然能成才，也不是每个清华北大的父母，就必生出学霸孩子。

比起不断鸡娃，超前教育，不如找到合适孩子的教育方式，再做好B计划。

同时做好资产积累，让孩子以后多个选择的权利。

关于这块，其实我身边很多中产家庭是有B计划的，有提前先去了解孩子智商的，有去拿到香港优才计划的，还有准备送孩子出国留学的等等。

比起鸡娃的焦虑，当下更普遍的焦虑是收入下跌的冲击。

这两年不是有中产作死三件套的说法吗？

房贷过千万、配偶不上班、二娃上国际。

如果还要加上一套，那就是瞎创业。

中产死于理财和创业，这句话是一点都不假。

所谓作死三件套，背后对应的底层逻辑是3点：

高杠杆、高消费、乱投资

中产在过去经济飞速发展的那几年，收入和欲望双双膨胀。

很多人只看短期1-2年，就盲目对未来几十年的收入乐观，最后导致举债过多，一旦失业，房贷、车贷的压力一下子就撑不住了。

收入平稳，高杠杆没什么问题，但收入一旦撑不住，高杠杆会压死人。

其次就是高消费。

说句不好听的，不是针对所有人，很多中产喜欢用高消费显示自己的地位，俗称死要面子。

吃饭要Omakase，旅游要去巴厘岛，小孩上学要去国际学校…

之前我看到有个案例，说的北京工作的高管妈妈，月薪3万+，家里房贷车贷、伙食都是老公搞定，她只需要负责自己和孩子的花销。

但尽管这样，她还是诉苦说孩子游泳班、钢琴课、文化补习一个暑假就要3-4万，去美国游学10天要2万。

不是说家长给孩子好的是不对的，而是合理且量力而行。

有些行为看似是给孩子做投资，但实际上都是跟风的高消费，单纯为了满足自己内心的安全感而已。

有时候不是出于孩子的天赋，而是家长被“别人都报了，自己也不能落后”的一种心里绑架。

这种消费，如果不是嫁接在合理需求和收入情况的，会掏空家庭积蓄，无法做后续的风险预判。

既累了孩子，又苦了家长。

除此之外，中产还很热衷投资，尤其是跨界投资。

行情红利期来钱太快，对金钱没有敬畏，然后开始觉得自己也能做跨界投资。

于是凭感觉去做投资和买股票。

最后，一次投资失误，就直接把过去的财富亏光。

我们有一大批中产家庭的诞生，其实都是吃到了经济高速增长的红利，有人是进对了行业，有人是做对了一次投资，有人是买对了几套房子。

但在经济增速放缓的时候，收入减少，对习惯性高消费的人来说，就很难受了。

说直白点吧，其实很多中产是走着走着把路给走窄了，给自己留的风险对冲空间太小了。

中产一夜返贫，有时候真的不是笑话。

花无百日红，建议大家要做好充分评估，给自己也多留点后路。

今年开始，我发现身边朋友不再高谈投资翻倍，而是希望找到更稳健的收入，可以不受收入的影响。

所以很多人开始关注租金回报率。

其实这种思路的本质，也是分散投资的一种。

从单一的房价涨幅，开始关注每月稳定且可持续的收入。

哪怕短期遇到收入减少的情况，也不至于完成的手停口停，让整个家庭处在一个被动的状态。

其实很多人追求所谓的财富自由，真的不是躺在银行储蓄账户中的数字。

真正的财富自由是你每个月稳定的现金流。

一旦你的睡后收入能覆盖你的日常支出，你就能实现大家追求的财富自由。

其实以前有人喜欢买商铺和公寓，就是为了拿租金。

但这几年电商的冲击加上公寓的特殊性，租金回报率已经越来越低。

不过我们可以把这个思维放大到全球的资产去看待。

如果我们把视野打开，会发现这种地理上的信息差、利息差、红利差无处不在。

就拿房价上涨来说，过去，不同国家房价大涨的时间，是完全不同的。

抓到时机、找对国家、找对城市，这种规律下的财富机会仍然有，租金回报率亦然。

最后，我想说，中产的焦虑，根本源于对未来风险把控性不够。